離岸公司可以在哪里開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)？離岸公司注冊(cè)后可開(kāi)幾種銀行賬戶(hù)
2020-11-04 18:12:34
1.離岸公司注冊(cè)后能開(kāi)幾種銀行賬戶(hù)
2.離岸公司可以在哪里開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)
3.離岸賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)注意事項(xiàng)
2.離岸公司可以在哪里開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)
3.離岸賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)注意事項(xiàng)
1.離岸公司注冊(cè)后能開(kāi)幾種銀行賬戶(hù)
注冊(cè)離岸公司的同時(shí)也要考慮開(kāi)設(shè)那種銀行賬戶(hù)，方便業(yè)務(wù)往來(lái)，而且能夠降低成本輸出的銀行賬戶(hù)才是適合企業(yè)經(jīng)營(yíng)的。那么離岸公司注冊(cè)后可以開(kāi)哪些銀行賬戶(hù)呢？從外貿(mào)公司最基本的收付外匯考量，主要有四種類(lèi)型：
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1. NRA賬戶(hù)（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)外匯賬戶(hù)）
NRA賬戶(hù)，即NON-RESIDENT ACCOUNT，是指在除中國(guó)以外地區(qū)注冊(cè)的境外公司按規(guī)定在中國(guó)境內(nèi)銀行開(kāi)立的外匯賬戶(hù)。
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2. FTN賬戶(hù)（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)自由貿(mào)易賬戶(hù)）
FTN賬戶(hù)，即Free Trade Non-resident Accout是指上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)推出的自貿(mào)賬戶(hù)其中一種，這種賬戶(hù)只能由境外公司在上海自貿(mào)區(qū)開(kāi)立。
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3. OSA賬戶(hù)（境外機(jī)構(gòu)境內(nèi)離岸賬戶(hù)）
OSA賬戶(hù)，即OFFSHORE ACCOUNT，是指境外機(jī)構(gòu)按規(guī)定在依法取得離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的境內(nèi)銀行離岸業(yè)務(wù)部開(kāi)立的賬戶(hù)。這種賬戶(hù)可以理解為在中國(guó)開(kāi)設(shè)的離岸賬戶(hù)。
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通俗的講，以上三種均是離岸公司根據(jù)不同政策在中國(guó)內(nèi)地銀行開(kāi)設(shè)的外匯賬戶(hù)。進(jìn)入門(mén)檻較高，且受到境內(nèi)嚴(yán)格監(jiān)管，一般中小規(guī)模的外貿(mào)企業(yè)不用考慮。
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4. 境外離岸賬戶(hù)?
是指境外公司在境外（含港澳臺(tái)）銀行開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，也就是我們最常說(shuō)的離岸賬戶(hù)。
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做外貿(mào)交易的企業(yè)，可以針對(duì)自身經(jīng)營(yíng)情況，參考以上幾種類(lèi)型選擇合適的銀行賬戶(hù)。
2.離岸公司可以在哪里開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)
離岸公司注冊(cè)后可以去哪里開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)？根據(jù)不同國(guó)家法律，不同國(guó)家離岸公司開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)的的要求有所不同，因此可以根據(jù)自身需要來(lái)開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)。
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1. 離岸公司在注冊(cè)地本地銀行開(kāi)設(shè)銀行
例如，在美國(guó)注冊(cè)的公司在美國(guó)銀行開(kāi)戶(hù)，需要在美國(guó)當(dāng)?shù)卦O(shè)立實(shí)體辦公室并招聘雇員，按照美國(guó)的監(jiān)管每年進(jìn)行審計(jì)、報(bào)稅等，維護(hù)成本較高。
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美國(guó)公司賬戶(hù)需要準(zhǔn)備以下資料：
（1）美國(guó)公司注冊(cè)證書(shū)、條例；
（2）銀行備案人護(hù)照復(fù)印件；
（3）美國(guó)公司聯(lián)邦稅號(hào)文件；
（4）董事、股東信息表；（注：非加州公司在加州開(kāi)戶(hù)需提供加州登記表）
（5）開(kāi)戶(hù)信息表；
（6）美國(guó)銀行備案簽名卡及文件。
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2. 離岸公司在中國(guó)開(kāi)設(shè)OSA或NRA賬戶(hù)
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可開(kāi)戶(hù)NRA的銀行：基本所有國(guó)有銀行。NRA銀行開(kāi)戶(hù)要求較OSA低，受外匯管制，收款相對(duì)自由不限制，但是往國(guó)外轉(zhuǎn)外匯較麻煩，每一筆都要向銀行提供資料才行，所以較適合做出口的客戶(hù)。
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NRA銀行開(kāi)戶(hù)要求：
（1）開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)（需預(yù)留賬戶(hù)號(hào)碼，蓋銀行和企業(yè)公章，銀行雙人簽章）；
（2）境外機(jī)構(gòu)的商業(yè)登記證或注冊(cè)證明文件；
（3）境外機(jī)構(gòu)的法人身份證明材料（身份證、護(hù)照等）；
（4）境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)關(guān)聯(lián)方發(fā)生的協(xié)議合同（可以是已發(fā)生的外匯貿(mào)易合同、服務(wù)合同、收益分配劃轉(zhuǎn)協(xié)議等）
（5）境外機(jī)構(gòu)的公司章程中英文版及中英文一致證明書(shū)；
（6）法人證明書(shū)（如董事會(huì)決議書(shū)，董事會(huì)授權(quán)）
（7）境外企業(yè)機(jī)構(gòu)賦碼證書(shū)
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可開(kāi)戶(hù)OSA的中資銀行：招行、交行、浦發(fā)展、深發(fā)展（平安）
可開(kāi)戶(hù)OSA的外資銀行：如匯豐銀行，渣打銀行，荷蘭銀行等
OSA銀行開(kāi)戶(hù)要求非常高，OSA賬戶(hù)等同于境外賬戶(hù)，不受外匯管制，資金進(jìn)出自由，適合國(guó)企上市公司，以及流水較大的民企。
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OSA銀行開(kāi)戶(hù)要求：
（1）目前停止開(kāi)設(shè)新賬戶(hù)。
（2）老賬戶(hù)不符合要求的逐步清退。
（3）準(zhǔn)入門(mén)檻：國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定開(kāi)戶(hù)；要求年?duì)I業(yè)額在500萬(wàn)美金以上。
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3. 在香港開(kāi)設(shè)本地銀行賬戶(hù)
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在香港注冊(cè)公司，并在香港開(kāi)設(shè)香港本地銀行賬戶(hù)是目前外貿(mào)公司采用最多的方式?？蛇x恒生、匯豐、花旗、東亞、渣打、星展、中銀，永亨等銀行，這些香港銀行賬戶(hù)都可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T、L/C，存取自由，可以提現(xiàn)，比較方便簡(jiǎn)單。
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香港開(kāi)設(shè)本地銀行賬戶(hù)需提供香港公司的基本資料
（1）公司注冊(cè)證書(shū)CI
（2）商業(yè)登記證BR
（3）NNC1（正本）
（4）公司章程（1本）
（5）變更文件（如轉(zhuǎn)股轉(zhuǎn)董，更名，增資等）
（6）香港公司商業(yè)計(jì)劃書(shū)（企速易協(xié)助）
（7）開(kāi)戶(hù)香港公司的銷(xiāo)售/采購(gòu)合同及銷(xiāo)售/采購(gòu)發(fā)票（不少于3張）
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香港開(kāi)設(shè)本地銀行賬戶(hù)需提供國(guó)內(nèi)公司（如有）的資料
（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件+蓋公章
（2）2-3套完整的訂單數(shù)據(jù)包括：相關(guān)合同、提單
（3）報(bào)關(guān)單、增值稅發(fā)票
（4）銀行賬單（近三個(gè)月公司銀行流水）
（5）名片（如有）
（6）產(chǎn)品介紹（傳單/網(wǎng)站...）
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香港開(kāi)設(shè)本地銀行賬戶(hù)國(guó)內(nèi)無(wú)公司需提供資料
（1）勞動(dòng)合同/在職證明或離職證明（在職證明或 離職證明公司名稱(chēng)應(yīng)與工資流水單和社保記錄公司名稱(chēng)一致）
（2）工資流水單（如有）
（3）社保記錄（近半年社保記錄）
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提供各董事個(gè)人銀行最近半年賬戶(hù)流水（余額需要越多越好，最少也需要余額10萬(wàn)元人民幣以上，加蓋銀行公章，原件/房產(chǎn)證/理財(cái)證明等）。董事護(hù)照或身份證、通行證、公司章程（1本）、過(guò)關(guān)小票及住址證明（三個(gè)月內(nèi)的水電煤費(fèi)用單，信用卡對(duì)賬單，電話(huà)費(fèi)用對(duì)賬單原件）。
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4. 離岸公司（非香港注冊(cè)）在香港開(kāi)設(shè)離岸賬戶(hù)
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在中國(guó)或其他國(guó)家注冊(cè)的公司在香港開(kāi)設(shè)的離岸賬戶(hù)，可開(kāi)戶(hù)的銀行有匯豐，恒生，荷蘭，渣打，東亞，星展等，這些銀行都具有可以收匯、轉(zhuǎn)賬、T/T，L/C，無(wú)實(shí)卡不能在中國(guó)內(nèi)地提現(xiàn)、存現(xiàn)等特點(diǎn)。
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5. 群島公司開(kāi)戶(hù)去哪里開(kāi)設(shè)銀行？
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群島公司主要指注冊(cè)在BVI/開(kāi)曼群島等地的公司，因群島公司無(wú)稅號(hào)，大部分銀行不接受，目前可接受群島公司開(kāi)戶(hù)的銀行如下：
（1）國(guó)內(nèi)銀行：深發(fā)展/交行/浦發(fā)/招行（暫停新開(kāi)，超高門(mén)檻）
（2）香港銀行：匯豐銀行、星展銀行?
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目前市面上代理開(kāi)離岸賬戶(hù)的機(jī)構(gòu)服務(wù)水平參差不齊，很多不良代理商用低價(jià)陷阱吸引客戶(hù)，收錢(qián)速度，但辦事卻不利索，讓客戶(hù)陷入開(kāi)戶(hù)困難的風(fēng)險(xiǎn)。因此，瑞豐德永提醒您，辦理離岸賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)一定要慎重選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)的服務(wù)商辦事才靠譜，而不靠譜的低價(jià)服務(wù)商只會(huì)讓您前期省錢(qián)而后續(xù)卻增加成本輸出。
3.離岸賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)注意事項(xiàng)
公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，銀行開(kāi)戶(hù)容易被拒。因此，在開(kāi)戶(hù)的時(shí)候，攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明自身身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，否則，銀行不知道你是干什么的，很容易拒絕你的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)。
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如果公司戶(hù)口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶(hù)的資金運(yùn)作極少的情況下，銀行也極有可能停用你的賬戶(hù)。因此，離岸賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)后還需要維護(hù)，保證帳戶(hù)里有一定的資金量。
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總的來(lái)說(shuō)，為防止銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)被拒或關(guān)停要注意一下幾點(diǎn)：
1. 貿(mào)易背景真實(shí)，交易正常
資金往來(lái)基于正常的貿(mào)易背景，交易規(guī)模相對(duì)穩(wěn)定，最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。
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2. 積極配合銀行調(diào)查
如銀行郵件、電詢(xún)索要你有關(guān)資金往來(lái)的交易證明，積極配合銀行，快速響應(yīng)并提供真實(shí)、完整的相關(guān)材料。
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3. 不與高危地區(qū)國(guó)家進(jìn)行交易
盡量避免與被制裁或者洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶(hù)進(jìn)行交易，因?yàn)閺脑摰貐^(qū)匯出的款項(xiàng)極有可能被銀行攔截或被進(jìn)一步調(diào)查。
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4. 盡量少或不與個(gè)人發(fā)生交易
個(gè)人交易（來(lái)自個(gè)人賬戶(hù)的匯款）會(huì)影響離岸公司賬戶(hù)的穩(wěn)定性，從而面臨更嚴(yán)格的審查。
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5. 保持賬戶(hù)長(zhǎng)期活躍
長(zhǎng)時(shí)間或低頻次不使用已開(kāi)賬戶(hù)，極有可能導(dǎo)致賬號(hào)被注銷(xiāo)。因?yàn)椴换钴S賬戶(hù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)價(jià)值極低且會(huì)使銀行運(yùn)營(yíng)成本增加。
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6. 不參與洗錢(qián)類(lèi)交易
不參與洗錢(qián)，不幫助他人以及朋友的公司代收等，尤其要避免在不清楚對(duì)方資金來(lái)源和用途的情況下，為他人收款和轉(zhuǎn)賬，因?yàn)橐坏┌l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，你的賬戶(hù)和個(gè)人也將受牽連。
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目前，為防止防止洗錢(qián)和資本外流逃避稅等等，離岸賬戶(hù)管控政策比較嚴(yán)格，開(kāi)設(shè)了離岸賬戶(hù)的企業(yè)家需要注意維護(hù)管理賬戶(hù)，防止離岸賬戶(hù)被關(guān)停，影響企業(yè)生意往來(lái)。
